Le secteur marocain de l’assurance entre dans une nouvelle ère numérique. Sous l’impulsion de l’ACAPS et d’une demande client de plus en plus digitale, la digitalisation du secteur assurance au Maroc est passée d’une option à une nécessité stratégique. Shared System, qui a réalisé la digitalisation de l’assurance étudiant pour PREVAS assurance étudiant, partage ici son analyse.
Contexte : un marché en pleine transformation
Le marché marocain de l’assurance a atteint près de 35 milliards de dirhams de primes au 1er semestre 2025, soit une hausse de 7 %. Cependant, le taux de pénétration reste sous son potentiel. La digitalisation est le levier identifié pour élargir l’accès et améliorer l’expérience client.
L’ACAPS a inscrit cette transformation au cœur de son plan stratégique 2024–2026 et a lancé en avril 2025 le programme Émergence, composé de sept cas d’usage co-construits avec assureurs, InsurTech et talents technologiques.
Les 5 chantiers clés de digitalisation en 2025–2026
1. Dématérialisation de l’attestation automobile
L’attestation papier sera remplacée par un format numérique, basé sur un QR Code sécurisé, dès 2026. Les forces de l’ordre pourront effectuer des contrôles électroniques. L’impact est majeur : suppression du papier, simplification de la vente en ligne et amélioration de l’expérience client.
2. Le Référentiel National des Véhicules Assurés (RNVA)
Entré en production en juillet 2025, le RNVA centralise les données de tous les véhicules assurés. Il constitue un socle pour la détection de fraude, avec 38 % des cas remontés confirmés par les algorithmes ACAPS, ainsi que pour la gestion des sinistres et le développement de modèles d’intelligence artificielle.
3. Programme Émergence ACAPS
Ce programme repose sur la co-construction de cas d’usage tels que la digitalisation des parcours clients, la gestion des sinistres et l’onboarding digital. Il envoie un signal fort, puisque le régulateur lui-même impulse l’innovation.
4. InsurTech et bancassurance digitale
Le BimaLab Africa InsurTech Accelerator positionne le Maroc comme un hub africain de l’InsurTech. La bancassurance a atteint 20,4 milliards de dirhams de chiffre d’affaires en 2024. Les startups InsurTech transforment la distribution, la tarification et la gestion des sinistres grâce à l’intelligence artificielle.
5. Cybersécurité assurantielle
La digitalisation expose les assureurs aux risques cyber. La loi 05-20 sur la cybersécurité impose des obligations aux opérateurs numériques. Les rançongiciels inquiètent 84 % des organisations marocaines, ce qui rend la conformité indispensable.
Les obstacles à dépasser
Malgré cette dynamique, plusieurs freins persistent :
- Résistance au changement des équipes et réseaux d’agents traditionnels ;
- Données fragmentées dans des systèmes legacy non interopérables ;
- Complexité d’intégration avec les référentiels nationaux tels que NARSA, ANAM et RNVA ;
- Cadre juridique en évolution permanente nécessitant une veille continue.
Retour d’expérience : PREVAS assurance étudiant
Shared System a réalisé la digitalisation complète du parcours d’assurance étudiant pour PREVAS : souscription en ligne, gestion des contrats, intégration des référentiels et conformité ACAPS.
Les enseignements clés :
- La connaissance du cadre ACAPS dès la phase de conception permet d’éviter des refontes coûteuses ;
- L’UX doit être pensée pour des utilisateurs peu familiers du digital ;
- Les intégrations avec les référentiels d’État demandent une expertise technique spécifique ;
- Les audits de sécurité sont indispensables avant la mise en production.
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FAQ
La vente d’assurance en ligne est-elle légale au Maroc ?
Oui. L’instruction ACAPS de 2022 encadre la vente en ligne des produits d’assurance avec des exigences techniques, juridiques et organisationnelles précises.
Qu’est-ce que l’InsurTech ?
L’InsurTech désigne les technologies et startups innovantes qui transforment l’assurance. Au Maroc, l’ACAPS accompagne leur développement via un parcours dédié et le BimaLab Africa InsurTech Accelerator.